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工商银行三峡分行深化民营、小微企业融资端改革纪实

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工商银行三峡分行深化民营、小微企业融资端改革纪实

中国工商银行三峡分行与宜昌民营、小微企业签署《全面合作协议》

  小微企业“融资难、融资贵”是近几年被普遍议论的热门话题。而在去年下半年,民营经济发展更是受到中央高层特别关注。在经济社会转型发展的新时期,中国工商银行三峡分行始终牢记服务地方经济发展使命,一直以为客户提供“有情感、有温度”的服务为己任,持续加大资源倾斜力度、信贷投入力度和金融创新力度,着力服务宜昌地区民营企业和小微企业经济发展。

工商银行三峡分行深化民营、小微企业融资端改革纪实

 

  在服务实体经济的过程中,三峡工行坚决落实“两个毫不动摇”,有效传导货币政策,坚持“不唯所有制、不唯大小、不唯行业、只唯客户优劣”的指导思想,努力实现与优秀企业合作共赢、共同发展。

  金融是经济的血脉,银行如何支持民营经济?如何小降低微企业融资成本?同时,银行又如何防控风险?记者走访了中国工商银行三峡分行及部分企业。

  做好顶层设计

  从长远化解融资痛点

  2018年10月以来,针对民营企业反映的“融资难”、“融资贵”问题,中国工商银行积极落实中央部署,制定了服务民营企业的10条具体举措,加大对民营企业倾斜力度,给予民营企业一定优惠,并运用创新工具,引导多元化市场资金投资民企债券。

  工行在全国开展了“普惠金融行”主题活动,动员1.6万余家服务网点和1万余名小微客户经理,深入市场、走近客户。

  大行服务民营和小微企业可不可以持续,关键是风控模式的创新能不能成功。

  工行在“专”上下功夫,发挥好专营机构和专业人员的作用,加大对民营和小微企业经营规律、商业模式、财务特点等方面的研究,创新与之相适应的风控模式。

  目前,工行38家一级分行均设立了普惠金融事业部,400多家二级分行全部成立了普惠金融事业部,

  未来三年,工行计划民营企业贷款增量不低于公司贷款增量的三分之一,超过各项贷款平均增速;小微企业贷款年均增长30%以上,不良控制在2%以内。

  同时,为确保对小微企业的优惠利率政策落实到位,工行将对小微企业贷款专门设置相对较低的经济资本调节系数,对小微企业贷款给予内部资金转移价格优惠,鼓励基层行向小微企业融资。

  此外,工行针对民营和小微企业生命周期的各个阶段创新相适应金融产品和服务:对初创企业推出更多纯信用产品,对成长期企业扩大抵质押品范围,对拥有上下游固定合作伙伴的企业积极推广供应链融资服务。

  主动对接企业

  支持民营经济稳定发展

  据了解,截至2018年9月,宜昌市各类民营经济主体突破34万户,注册资金3803亿元,从业人员120万人。民营经济在宜昌稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要作用。

  工行三峡分行充分认识支持民营和小微企业发展的重要意义。2018年12月20日,该行与宜昌35家民营企业、小微企业签署《全面合作协议》,郑重承诺未来3年提供不低于100亿元的意向性综合融资支持。同时隆重推介了11款重点特色融资产品供客户选择。

  “湖北国贸集团创立于1996年,2019年将建设国贸中心城和国贸旅游文化产业园两大项目。”国贸集团财务总监胡玲说,集团与工行签约释放了国家对民营企业创新发展、转型发展相关金融政策的有效落地。在与银行的合作中,她最看重的是“灵活”、“服务”、“成本”。

  宜昌东方昌绿茶业有限公司董事长唐新务说,公司致力于眉茶自营出口,2018年营业收入预计达到1.3亿元。在每年的3至7月春茶、夏茶高峰期,流动资金需求量大,工行举办的此次签约活动,未来三年将为企业提供1500万元融资支持,对企业发展是一个很大的鼓舞和支持,增强了信心。

  据了解,2018年,工行累计投放表内各项贷款242.75亿元。这其中,为区域内的民营企业累计投放各类贷款25.86亿元,民营企业贷款余额净增6.28亿元,余额达到35.43亿元,增幅大大高于全行法人贷款8.68%的增幅。

  着力降成本

  让企业“贷得到、贷得快、贷得起”

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